Безмежна азартна діяльність: чому заходи НБУ не позначилися на функціонуванні підпільних казино.
Обмеження на перекази з картки на картку, введені Національним банком України, були спрямовані на досягнення добрих цілей, проте результати виявилися несподіваними. Наприклад, нелегальні гральні заклади змогли швидко знайти способи обійти ці обмеження.
З 1 жовтня Національний банк України встановив обмеження на перекази з картки на картку в сумі 150 тисяч гривень на місяць. Головною метою цього кроку стало протистояння нелегальному азартному бізнесу або, принаймні, його значне обмеження. Проте ці заходи не досягли очікуваного ефекту.
Як Національний банк України протидіяв ігроманії
Гральна залежність перетворилася на серйозну проблему в Україні, особливо серед військових. Багато захисників країни, отримавши бойові виплати, виявляються в пастці цієї недуги. Часто у ломбардах можна побачити техніку, яку військові здають у надії повернутися до гри. Президент України Володимир Зеленський визнав цю ситуацію і в квітні 2024 року підписав указ, спрямований на зменшення негативних наслідків азартних ігор.
Однією з ключових цілей Національного банку України стало припинення фінансових потоків до незаконних казино, що функціонують без відповідних ліцензій і не сплачують податки. Окрім цього, ці заклади не дотримуються норм відповідальної гри: вони не встановлюють часові обмеження і не блокують гравців, які втрачають контроль над своїми фінансами.
Незаконні азартні заклади функціонують завдяки карткам, які аферисти отримують від громадян. Гравці казино переводять свої кошти на ці картки та отримують виграші через них. Такі транзакції виглядають подібно до звичайних переказів між приватними особами, що ускладнює їх виявлення.
Спроби закрити сайти казино неефективні, адже вони швидко з'являються знову. Заборона переказів і виведення коштів на ігрові рахунки могла б позбавити нелегальні казино можливості функціонувати. Однак рішення НБУ щодо встановлення ліміту на перекази з картки на картку, хоча й мало на меті зменшити масштаби цієї діяльності, виявилося недостатнім.
У прагненні знайти винних важливо не звинуватити самого себе.
Нацбанку не вдалося досягти своєї мети: запровадження лімітів не спрацювало. Щоб в цьому переконатися, достатньо зайти на сайт якогось з нелегальних казино: stawki.bet, bet2fun, CoinsGame чи будь-які інші. Часто вони користуються одними і тими ж способами поповнення, із ідентичним інтерфейсом. Можна припустити, що фінансові послуги різним казино надають одні й ті ж люди.
Відвідуємо один з подібних веб-ресурсів і намагаємося поповнити рахунок на суму 600 грн. Нам радять здійснити переказ на картку 5167803281535240. Це дебетова картка Mastercard Gold, випущена Ощадбанком.
Спробуємо більшу суму, одразу 15 тис грн. Цього разу нам пропонують поповнити картку 4790729923552152. Це VISA CREDIT GOLD, знову ж таки Ощадбанк.
Цікаво, що саме карток цього банку, який довгий час очолював нинішній голова НБУ Андрій Пишний, зараз найбільше серед дропів. А далі, ще "цікавіше": в переліку способів поповнення з'явився навіть IBAN.
Річ у тім, що такі платежі не потрапляють під обмеження. Тож проблема для шахраїв лише в тому, щоб привчити клієнтів, які звикли до переказів на карту, до нового способу поповнення. І, схоже, їм це вдається.
Таким чином, ми переходимо до цього розділу, де намагаємося здійснити переказ, і нам пропонують внести свої кошти на рахунок UA603052990262086400970038925. Цей рахунок належить фізичній особі та відкритий в іншому банківському закладі, а саме в Приватбанку.
Виходить, держава, з одного боку, декларує боротьбу з дропами і закриває можливість переказів між фізособами, а з іншого - сама допомагає шахраювати з податками і виманювати гроші, в тому числі з військових, за допомогою державних банків. Історія не виглядає непомітною. Але дивує, що вона залишається непомітною для НБУ, зокрема його керівника Андрія Пишного.
